국채 이자 161%, 개인투자용국채 IRP서도 매입

9월에 발행되는 개인투자용 국채 20년물은 만기까지 보유하면 세전 수익률이 약 161.3%에 이른다. 이번 발행 규모는 2천300억원이고, 퇴직연금 계좌로도 10년물과 20년물을 살 수 있게 됐다.

이번에 나오는 국채, 종목별로 얼마씩인가

재정경제부는 다음 달 개인투자용 국채를 2천300억원 발행한다고 27일 밝혔다. 종목별 발행액은 3년물 이표채 20억원, 3년물 복리채 30억원, 5년물 500억원, 10년물 1천100억원, 20년물 650억원으로 나뉜다.

표면금리는 이달 발행한 동일 연물 국고채 낙찰금리를 그대로 가져다 쓴다. 3년물 3.780%, 5년물 4.085%, 10년물 4.415%, 20년물 4.570%다. 여기에 5년물은 0.1%포인트, 10년물과 20년물은 각각 0.35%포인트씩 가산금리가 붙는다. 다만 3년물은 금융시장 상품 수익률 등을 고려해 가산금리를 얹지 않기로 했다.

• 3년물 이표채 20억원 · 3년물 복리채 30억원 · 5년물 500억원 · 10년물 1천100억원 · 20년물 650억원
• 청약 기간 9월 9일~15일, 영업일 오전 9시~오후 4시

총 2,300억원의 9월 개인투자용 국채 발행액을 다섯 종목의 증서 더미 높이로 비교했다.

퇴직연금 계좌로 사면 뭐가 달라지나

9월부터는 기존 개인투자용 국채 전용 계좌(미래에셋증권) 외에 퇴직연금 계좌(DC형, IRP형)에서도 10년물과 20년물을 매입할 수 있다. 다만 신한·하나·NH농협 은행이나 미래에셋·삼성·한국투자·KB·NH투자 증권사 중 한 곳에 퇴직연금 계좌를 갖고 있어야 청약이 가능하다.

적립금을 개인이 직접 운용하지 않는 DB형 퇴직연금은 국채법상 개인 명의 매입이 불가능해 이번 대상에서 빠진다. 대신 퇴직연금 계좌로 개인투자용 국채를 사면 기존 퇴직연금에 적용되던 세제 혜택을 그대로 받을 수 있다. 재경부는 이번 조치로 노후 자산을 굴릴 안정적 투자 상품 선택지가 늘어날 것으로 기대한다고 밝혔다.

• 매입 가능 은행: 신한·하나·NH농협 3곳
• 매입 가능 증권사: 미래에셋·삼성·한국투자·KB·NH투자 5곳

만기 보유 세전 수익률이 3년물 11.3%에서 20년물 161.3%까지 커지는 흐름을 공통 기준선의 막대로 비교했다.

만기까지 들고 있으면 세전 수익률이 얼마나 되나

9월 발행분을 만기까지 보유했을 때 세전 수익률은 연물별로 크게 벌어진다. 이표채 약 11.3%, 3년물 복리채 약 11.8%, 5년물 약 22.8%, 10년물 약 59.3%, 20년물 약 161.3%다.

단순 개산으로 20년물에 100만원을 넣어 만기까지 보유하면 세전 기준으로는 원금의 161.3%가 이자로 붙는 계산이 나온다. 이는 표시된 세전 수익률을 그대로 곱한 개산치이며, 실제 세후 수령액은 개인 세율과 중도해지 여부에 따라 달라진다.

• 3년물 이표채 세전 약 11.3%
• 3년물 복리채 세전 약 11.8%
• 5년물 세전 약 22.8%, 10년물 세전 약 59.3%, 20년물 세전 약 161.3%

9월 9~15일 청약, 그다음은 16조원 국고채 입찰

개인투자용 국채 청약은 9월 9일부터 15일까지 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 받는다. 이와 별도로 재경부는 다음 달 16조원 규모의 국고채를 전문 딜러가 참여하는 경쟁입찰 방식으로 발행하는데, 이는 한 달 전보다 1조원 줄어든 규모다.

국고채 연물별 발행 규모는 2년물 3조1천억원, 3년물 3조2천억원, 5년물 3조원, 10년물 2조8천억원, 20년물 6천억원, 30년물 2조5천억원, 50년물 8천억원이다. 이 국고채 낙찰금리가 다음 회차 개인투자용 국채의 표면금리 기준이 되는 만큼, 입찰 결과가 나오면 다음 발행분 조건도 가늠할 수 있다.

• 국고채 발행 규모 16조원, 전월 대비 1조원 감소

동학개미 기자 · 생활 밀착형 시장 기자서학개미 캐릭터 기자 · AI 보조 및 편집진 검토 투자 유의사항

개인투자용 국채는 표면금리·가산금리가 매회 달라지고 중도환매 시 수익률이 낮아질 수 있어, 만기보유를 전제로 한 세전 수익률만 보고 매입을 결정하면 실제 세후 수령액과 차이가 날 수 있다. 투자 판단과 책임은 투자자 본인에게 있다.