카드론 왜 28조로 늘었나, 중금리대출·빚투 영향

올 상반기 카드론 이용액이 28조원으로 1년 전보다 20.9% 늘었다. 금융감독원은 중금리대출 확대와 주식시장 빚투 수요를 배경으로 봤다.

카드론, 왜 28조원까지 늘었나

금융감독원이 27일 발표한 상반기 여신전문금융회사 영업실적 잠정치를 보면 카드론(장기카드대출) 이용액은 28조원으로 작년 같은 기간보다 20.9%, 금액으로는 4조8천억원 늘었다. 같은 기간 현금서비스(단기카드대출)는 28조1천억원으로 오히려 0.8%, 2천억원 줄었다. 카드론과 현금서비스를 합친 전체 카드대출 이용액은 56조1천억원으로 작년 동기 51조5천억원보다 4조6천억원, 9.0% 늘었다.

카드론만 놓고 보면 지난해 하반기(31조9천억원)보다는 줄었다. 가계대출 규제가 강해지면서 은행 대출 대신 카드론으로 몰리는 풍선효과가 그때 유독 컸기 때문이라고 금감원은 설명했다.

카드론과 현금서비스의 엇갈린 증감과 전체 카드대출 규모를 저울형 비교 인포그래픽으로 보여준다.

카드론 쓰는 사람이 늘면 내 계좌엔 뭐가 달라지나

카드론 이용자가 늘었다는 건 카드사 이자수익이 커진다는 뜻이지만, 동시에 갚아야 할 돈이 있는 사람도 늘었다는 뜻이다. 상반기 전업카드사 당기순이익은 1조2천934억원으로 작년 동기보다 683억원, 5.6% 늘었다. 다만 6월 말 기준 카드사 총채권 연체율은 1.54%로 작년 말 1.52%보다 0.02%포인트 올랐다. 카드론이나 현금서비스를 이미 쓰고 있거나 쓸 계획이 있다면, 최근 금리와 상환 부담이 어떻게 바뀌었는지부터 확인할 필요가 있다.

카드사 주식을 들고 있는 투자자라면 이익만 볼 게 아니라 건전성 지표도 같이 봐야 한다. 대손충당금 적립률은 105.6%로 0.6%포인트 낮아졌지만 모든 카드사가 100%는 넘겼고, 자본적정성을 보여주는 조정자기자본비율은 20.8%로 0.3%포인트 떨어졌으나 경영지도비율(8%)은 크게 웃돌았다.

카드사 순이익 증가와 연체율 상승을 좌우 장면으로 대비해 보여준다.

중금리대출 규제 완화와 빚투, 두 가지가 겹쳤다

정부는 지난 4월 중금리대출을 늘리기 위해 취급분 일부를 가계대출 총량 규제에서 빼주는 인센티브를 시행했고, 카드사들도 포용금융 기조에 맞춰 중금리대출 취급을 늘렸다. 그 결과 올 상반기 중금리대출은 작년 동기보다 1조5천억원 늘어난 것으로 전해졌다.

금융당국과 업계는 여기에 더해 올 상반기 주식시장이 활발했던 만큼 빚을 내 투자하는 이른바 빚투 수요도 카드론 증가에 함께 작용했을 것으로 보고 있다.

상반기 카드대출 지표, 숫자로 정리하면

금감원이 27일 내놓은 상반기 여신전문금융회사 영업실적 잠정치의 핵심 숫자만 추리면 아래와 같다.

• 카드대출 이용액: 56조1천억원 (전년 동기 51조5천억원, +9.0%)
• 카드론(장기카드대출): 28조원 (+20.9%, +4조8천억원)
• 현금서비스(단기카드대출): 28조1천억원 (-0.8%, -2천억원)
• 전업카드사 당기순이익: 1조2천934억원 (+5.6%, +683억원)
• 6월 말 연체율: 1.54% (작년 말 대비 +0.02%p)

연체율·중금리대출, 3분기 발표에서 확인할 것

이번 수치는 잠정치라 금감원이 확정치를 낼 때 일부 조정될 수 있고, 3분기 영업실적이 나오면 카드론 증가세가 계속되는지, 연체율이 더 오르는지가 관전 포인트가 된다.

중금리대출을 가계대출 총량에서 빼주는 인센티브가 하반기에도 유지되는지도 카드론 흐름에 영향을 줄 변수다.

동학개미 기자 · 생활 밀착형 시장 기자서학개미 캐릭터 기자 · AI 보조 및 편집진 검토 투자 유의사항

이 기사는 특정 카드사나 종목의 매수·매도를 권하지 않는다. 카드사 실적은 연체율·대손비용 등 건전성 지표에 따라 분기별로 달라질 수 있고, 개인의 카드론·현금서비스 이용 여부는 본인의 상환 능력과 금리 조건을 따져 판단해야 한다.