2025년부터 401(k) 플랜에 대한 저축 한도가 상향 조정됩니다. 2025년도에는 최대 23,500달러를 401(k) 플랜에 적립할 수 있으며, 이는 2024년의 23,000달러에서 증가한 수치입니다. 또한, 50세 이상의 근로자는 추가로 7,500달러를 저축할 수 있는 혜택을 여전히 유지합니다.

특히 주목할 점은 60세에서 63세 사이의 근로자들이 받을 수 있는 ‘슈퍼 펀딩’ 기회입니다. Tommy Lucas라는 인증된 재무 계획가에 따르면, 2025년도에는 이 연령대의 근로자들이 최대 11,250달러의 추가 저축이 가능해져 총 34,750달러까지 저축할 수 있습니다. 이러한 변화는 Secure 2.0 법안에 의해 시행됩니다.

많은 사람들이 이 추가 한도에 대해 잘 알지 못하며, 일반 대중이 이러한 새로운 기회를 인지하는 데는 시간이 걸릴 가능성이 있다고 Boston 지역의 CFP이자 등록 대리인인 Catherine Valega는 말했습니다. 그러나 전문가들은 이 연령대의 저축자들이 나중에라도 저축 기여를 늘리는 것이 여전히 유익할 수 있다고 강조합니다.

따라서 2025년에 401(k) 저축 계획을 조정할 계획이라면 지금이 바로 그 시점입니다. Valega는 401(k) 기여 변경이 효력이 발생하기까지 보통 몇 개의 급여 주기가 걸리므로, 기다리다가 1월에 더 높은 기여를 놓칠 수 있다고 경고했습니다. 초기부터 더 큰 금액을 납입하지 못했어도 연말에 저축액을 높여 401(k) 플랜을 최대한 활용할 수는 있습니다. 그러나 기여 비율을 높이면 당장 현금 흐름에 좀 더 큰 영향을 미칠 수 있다는 점에서 많은 사람들이 이를 쉽게 수용하지 못할 것이라고 덧붙였습니다.

Lucas는 그의 고객들의 2025년도 401(k) 기여금을 이미 12월 초에 업데이트했다고 언급했습니다. 그는 "내년 계획은 이미 설정되어 있으며, 첫 급여 지급부터 시작할 예정"이라고 밝혔습니다.

물론, 많은 근로자들이 매년 401(k) 플랜을 최대한 활용할 수 있는 여력이 되지 않는 점도 사실입니다. 2023년 기준으로는 전체 근로자의 약 14%만이 401(k) 계획을 최대 한도로 저축했다고 Vanguard의 '2024년 미국 저축 현황' 보고서에 나와 있습니다.

이러한 변화는 재정 계획을 수립하고 있는 사람들에게 중요한 의사결정을 요구하며, 가능한 한 빨리 401(k) 기여도를 조정하는 것이 마땅한 성과를 가져올 것입니다.