2025년의 재정 결심 중 가장 높은 순위를 차지한 목표는 바로 부채 상환임이 최근 뱅크레이트의 조사에서 밝혀졌다. 이번 11월 조사에서는 2,500명 이상의 성인 중 89%가 2025년에 대한 주요 재정 목표를 가지고 있다고 응답했다.

부채 상환은 21%로 가장 높은 순위를 기록했으며, 그 외에도 비상금 마련(12%), 높은 소득의 일자리 찾기(11%), 예산 관리 및 지출 개선(10%), 퇴직금 및 투자 증대(각각 8%), 비필수 구매를 위한 저축(6%), 그리고 새 집 구매(4%) 등의 항목이 미국인들의 재정 목표 목록에 오름세를 보였다.

이러한 목표들은 소비자들이 겪었던 재정적 도전과제를 반영하고 있다. 일부 가격은 여전히 높게 유지되고 있으며, 인플레이션의 속도가 둔화되었음에도 불구하고, 미국인들은 최근 신용카드 부채가 사상 최고치인 1.17조 달러에 달했다고 밝혔다. 트랜스유니온의 자료에 따르면, 3분기 중 평균 신용카드 부채는 6,380달러로 증가했다.

그에 덧붙여, 금리가 하락하면 이 부채를 유지하는 데 드는 비용을 줄일 수 있는 긍정적인 요소가 될 수 있다. 연방준비제도는 최근 9월 이후 세 번째로 금리를 인하하면서 전체적으로 1%포인트 감소를 기록했다. 그러나 최상의 신용 점수를 가진 대출자들은 여전히 평균 20.35%의 이자율을 유지하고 있으며, 이는 8월의 20.79%에서 약간 하락한 수치이다.

부채를 신속하게 상환하지 않는 것은 개인 금융에 해를 끼칠 수 있는 위험요소가 된다. 뱅크레이트의 수석 경제 분석가는 “사람들이 부채 문제를 해결하고자 하는 의지를 보이는 것은 다행스러운 일”이라고 언급했다.

신용카드와 자동차 대출과 같은 부채를 상환하기 위해서는 개인의 재정 우선순위를 조정해야 할 수도 있다. Allianz Life Insurance Company의 최근 조사에 따르면, 미국인의 대다수가 나쁜 재정 습관을 가지고 있다고 응답했다. 그 중에는 필요 없는 것에 너무 많은 돈을 쓰는 30%, 전혀 저축하지 않는 28%, 일부만 저축하는 27%, 부채를 빠르게 상환하지 못하는 23%, 수입보다 더 많은 돈을 쓰는 21%가 포함되어 있다.

부채를 상환하고자 하는 대출자는 스스로 행동하는 것이 가장 좋다고 LendingTree의 수석 신용 분석가는 조언한다. “연준이 금리를 줄이고 있더라도, 연준은 당신을 구해주기 위한 기병이 아니다”라고 그는 강조했다. 신용카드 회사에 더 경쟁력 있는 이자율을 요청하는 것은 실제로 효과가 있을 수 있다. 최근 1년 동안 요청한 사람의 76%가 원하는 대로 이자율을 인하받았다는 결과가 나온 바 있다.

이외에도 0% 전환 제안을 주의 깊게 살펴보는 것도 좋은 선택이다. 이는 정해진 기간 동안 무이자로 부채를 옮길 수 있는 기회를 제공하지만, 수수료가 부과될 수 있음에 유의해야 한다. 또한 개인 대출을 이용하여 부채를 통합하고 낮은 금리로 상환하는 방법도 고려할 수 있다.

부채 상환을 우선순위에 두는 것만큼 개인 저축도 중요하다. 전문가들은 비상 사태에 대비해 최소 3~6개월의 생활비를 저축해 두는 것을 권장한다. 이는 예기치 않은 차량 수리나 수의사 진료 등의 비용 발생 시 마련된 현금 완충작용이 될 수 있다.

부채를 상환하면서 저축도 우선시하는 것은 시간이 더 걸리겠지만, 유동성을 확보하는 것이 결국 부채의 악순환을 종식시키는 데 큰 도움이 될 것이다.