영국 중앙은행의 전 경제학자이자 현재 경제 전문가인 닐 레코드(Neil Record)가 중앙은행의 디지털 파운드 제안을 강력히 비판하고 나섰다. 그는 이 제안이 소비자들의 실질적인 필요보다 중앙은행의 경제적 이익을 우선시한 것이라며, 불필요하고 비효율적인 투자라는 주장을 담은 글을 더 타임스에 게재하였다.

레코드는 중앙은행이 제시한 이유들이 이러한 대규모 투자를 정당화할 수 없다고 주장하며, 현금 사용의 감소가 중앙은행의 경제 모델에 위협이 되고 있다고 지적했다. 그는 현금 보유자에게서 발생하는 이자 수입이 중요한 소득원이라는 점을 강조하며, 디지털 파운드는 소비자의 수요를 충족하기보다 이러한 문제를 해결하기 위한 노력이 더 크다고 밝혔다.

그는 "현금 사용이 드물어지고 널리 보유되지 않는 세상은 영국 중앙은행의 경제 모델에 본질적인 손해를 끼칠 것이며, 그로 인해 현재의 독립적인 형태로 존재할 수 없게 될 것"이라고 경고했다. 이러한 발언은 중앙은행의 필요가 소비자의 수요보다 우선시된다는 우려를 드러내고 있다.

더 나아가 레코드는 영국의 디지털 결제 시스템이 이미 굉장히 안정적이며, 은행 계좌와 모바일 결제 플랫폼 등이 안전하고 편리한 거래를 제공하고 있다고 강조했다. 그는 정부에서 지원하는 디지털 화폐가 이러한 시스템들과 경쟁하기 어렵다고 주장했으며, 특히 중앙은행 디지털 화폐가 잔액에 대한 이자를 제공하지 않을 가능성이 큼에 따라 매력도가 떨어질 것이라고 주장했다.

재정적 우려 외에도, 레코드는 개인정보 보호 문제와 국가 통제 디지털 화폐에 대한 낮은 대중 신뢰도에 대해 우려를 표명했다. 그는 이미 2400만 파운드가 연구에 사용된 상황에서 이 제안의 실질적인 장점에 대한 의문을 던졌다. 레코드는 영국 중앙은행이 인플레이션 조절과 같은 핵심 책임에 집중할 것을 촉구했다.

영국 중앙은행과 HM 재무부는 2021년부터 디지털 파운드 탐색 작업을 시작했으나, 이에 대한 최종 결정은 아직 이루어지지 않았다. 한편, 영국 중앙은행의 프루덴셜 규제 기관(PRA)은 최근 암호화폐 부문의 감독 강화를 위한 조치를 취하고 있으며, 2025년 3월까지 금융 기업들이 현재 및 예측되는 암호 자산 노출에 대한 정보를 공개해야 한다는 명령을 내렸다.