최근 관세로 인해 야기된 주식 시장의 변동성은 은퇴를 준비하는 투자자들을 불안하게 만들고 있다. 2025년에는 약 418만 명의 미국인이 65세의 나이에 도달할 것으로 예상되며, 이는 그 어느 해보다 많은 수치이다. 이런 경제적 불확실성 속에서 전문가들은 포트폴리오를 보호할 수 있는 몇 가지 투자 전략을 제안하고 있다.

은퇴가 가까운 사람들에게는 주식/채권 계좌에서 자산을 인출하는 것이 특히 위험할 수 있다. 주식 시장이 하락하는 상황에서 자산을 인출하게 되면, 더 적은 금액이 남아 회복 시기를 기다리게 된다. 이런 점에서 투자 전문가들은 은퇴 전 volatility에 대비해야 한다고 강조하고 있다.

첫 번째 권고사항은 투자 포트폴리오를 재조정하는 것이다. 주식 시장이 몇 년 동안 강세를 보였는데, 이젠 은퇴할 때 다가맞춘 위험 수용 능력에 기반해 포트폴리오를 조정해야 한다. 예를 들어, 60대 초반인 경우, 일반적으로 60% 주식과 40% 채권으로 구성된 포트폴리오로 자산을 조정할 시간을 고려할 수 있다. 그러나 개인의 위험 수용 능력과 목표에 따라 이러한 조정은 더욱 세분화될 수 있다.

두 번째 전략은 현금 유동성을 확보하는 것이다. 주식 시장이 하락할 때 자산을 매도하지 않도록 하는 것이 가장 효과적이며, 특히 은퇴 초년에는 더욱 그러하다. ‘순서 리턴 위험’이라 불리는 현상에 따르면, 초기 손실이 포트폴리오의 장기적 성장에 악영향을 미친다. 따라서 전문가들은 은퇴 예정일 기준으로 2년치 생활비에 해당하는 현금을 보유할 것을 추천한다.

마지막으로, 투자자들은 ‘채권 사다리’ 전략을 고려할 수도 있다. 이 접근법은 다양한 만기일을 가지고 있는 단기 국채를 구매하여 안정적인 소득원을 만들어준다. 이렇게 하면 금리 변동 위험을 관리하면서도 일정한 소득 흐름을 유지할 수 있다. 특히 은퇴 초기 고객들에게는 이런 방식이 정서적인 안전과 안정성을 제공할 수 있다고 전문가들은 덧붙인다.

결론적으로, 관세에 의한 시장의 변동성에 직면했을 때, 투자자는 더욱 신중하게 포트폴리오를 조정하고 현금 유동성을 확보해야 한다. 불확실한 경제 환경 속에서 제대로 준비하는 것이 안정적인 은퇴 생활을 위한 필수적인 요소이다.