최근 Allianz Life의 조사에 따르면 64%의 미국인들이 퇴직 후 자금이 부족해지는 것에 대해 죽음보다 더 큰 걱정을 하고 있는 것으로 나타났다. 이러한 두려움의 주요 원인으로는 높은 인플레이션, 사회 보장 혜택의 부족, 높은 세금 등이 있다. 특히, 퇴직을 앞둔 X세대에서 자금 부족에 대한 두려움이 가장 뚜렷하고, 밀레니얼 세대와 베이비 붐 세대 또한 절반 이상이 같은 우려를 공유하고 있다.

한편, 다른 조사 결과에 따르면 대부분의 퇴직자가 자신이 구상했던 삶의 방식을 즐기고 있지만, 여전히 절반 이상은 자금이 부족해질 것이라는 걱정 때문에 소비를 줄이고 있다고 응답했다. Northwestern Mutual의 조사에서는 51%의 미국인들이 자신이 노후에 저축한 금액을 다 사용하고 살아남을 가능성이 있다고 보았다. 물가 상승, 주식 시장의 불안정성, 사회 보장 제도의 변화 소식 등이 이들의 노후 자금에 대한 자신감을 떨어뜨리고 있다는 분석이다.

퇴직 이후의 자산 관리 책임이 근로자에게 주어지면서 퇴직자들은 자금 부족의 두려움을 안고 살아가고 있다. 퇴직 후의 자금 관리에서 가장 효과적인 방법은 3자에게 이러한 부담을 일부 전가하는 것이라고 David Blanchett, PGIM DC Solutions의 퇴직 연구 책임자가 말한다. 필수 비용을 충당할 수 있는 보장된 평생 소득원을 만들어 이 부담을 덜어야 한다. 그의 조언에 따르면, 사회 보장 혜택을 가능한 한 늦게 신청하는 것이 좋다. 62세부터 수령할 수 있지만, 70세까지 기다리면 더 높은 월 지급액을 받을 수 있다.

또한, 블랜쳇은 퇴직자들이 월 지출을 늘릴 수 있도록 돕는 평생 소득 연금의 구매도 고려할 것을 제안하고 있다. 그러나 이런 상품은 복잡할 수 있어, 기본적인 제품인 즉시 연금과 같은 것을 비교하는 것이 시작에 좋다고 그는 덧붙였다.

퇴직 후 자금이 보장되지 않으면 해당 자원의 관리 모든 리스크를 퇴직자가 감당해야 하고, 이는 10년, 20년, 혹은 40년의 불확실성을 초래한다. 따라서 재정 계획을 마련하는 데 전문가의 도움을 받는 것이 중요하다. Allianz Life의 Kelly LaVigne 부사장은 “혼자서 노후 계획을 세우기에는 너무 많은 변수들이 존재한다”고 강조했다.

사람들은 편안하게 은퇴하기 위해 평균 126만 달러의 자산이 필요하다고 생각하지만, 실제로 필요한 금액은 개인의 상황에 따라 다르다고 Northwestern Mutual의 자산 관리 전문가 Kyle Menke는 이야기한다. 그는 "30년 후의 삶을 어떻게 설계할지 고민해야 하며, 주식 시장 수익률, 세금, 인플레이션 및 의료비 등 많은 요소를 고려해야 한다"고 전했다.

결론적으로, 노후 계획 없이 혼자서 모든 것을 관리하기엔 어려움이 있기에 전문가의 도움이 필요하다. 재정 상담사는 여러 가지 시나리오 시험과 스트레스 테스트를 통해 퇴직자들에게 필요한 자신감을 줄 수 있다. 이런 점에서 미국인들이 자신감을 상실하고 있는 큰 이유가 설명될 수 있다.