2025년 11월, 암호화폐 카드의 월간 결제액이 최초로 4억 600만 달러를 넘어서는 중요한 이정표를 세웠다. 이는 탈중앙화 금융(DeFi)이 일반 소비로 본격적으로 확산되고 있음을 시사하는 것이며, 금융 리서처 스테이시 무어(Stacy Muur)는 이를 “투자용 자금을 넘어선 실제 유틸리티의 신호탄”으로 평가하였다. 비트코인과 이더리움 등 주요 암호화폐가 하락세를 겪고 있음에도 불구하고, 사용자들은 암호화폐를 단순히 저장하는 것이 아니라 적극적으로 소비 수단으로 활용하고 있는 것으로 나타났다.

특히 두각을 나타낸 서비스는 중동 시장을 겨냥한 Rain이라는 플랫폼이다. Rain은 2억 4천만 달러의 결제를 기록하며 전체 거래량의 50% 이상을 차지하고, 전월 대비 22%의 성장세를 보였다. 이 플랫폼은 Visa와 통합된 암호화폐 기반 카드를 제공하여, 사용자가 결제하는 순간 암호화폐를 현지 통화로 즉시 변환해준다. 이렇게 사용된 자금은 주로 식료품, 연료, 온라인 쇼핑 등에 쓰였으며, 특히 중동 지역 이주노동자들에 대한 송금 수요도 충족하는 확장성을 보여 주었다.

Rain에 이어 RedotPay와 Ether.fi Cash가 각각 9,100만 달러, 3,600만 달러의 결제를 기록하며 상위 서비스로 자리 잡고 있다. RedotPay는 국경 간 결제에 집중하고, Ether.fi Cash는 유동성 스테이킹 구조를 활용하여 사용자들이 암호화폐를 소비하면서도 스테이킹 보상을 받을 수 있도록 하여 9%의 성장을 이뤘다. 또한 Ready(구 Argent)는 사용자들이 직접 개인 키를 관리할 수 있는 직관적인 카드 UX를 제공하며, 전월 대비 58%의 급성장을 기록하였다. 반면 MetaMask Card는 지속적인 기능 개선 부족으로 인해 30%의 거래 감소를 경험하고, 사용자 이탈이 심화되고 있다.

결제 전문 분석 플랫폼 PaymentScan에 따르면, 월간 거래액 및 일일 거래액 뿐만 아니라 사용자 수 역시 지속적으로 증가하고 있다. 이는 단순한 통계적 현상이 아니라 반복 사용 사례와 고객 행동 변화에 따른 결과임을 증명한다. Web3 네오뱅크로 불리는 암호화폐 결제 플랫폼들은 기본적인 은행 기능뿐만 아니라 글로벌 접근성, 프로그래밍 가능한 자금 관리, 세금 절감 등을 아우르는 고급 기능까지 갖추고 있다.

특히 Ready는 사용자 직접 관리(Self-Custody)를 가능하게 하면서도 사용자 경험을 저해하지 않는 부분에서 인기를 얻고 있으며, Ether.fi는 자동화된 디파이 상품을 결제 카드에 통합함으로써 수익성과 유동성을 동시에 추구하고 있다. Rain 역시 지역 집중 전략과 합법적 운영 구조를 통해 규제 신뢰도를 높이는데 주력하고 있다.

업계 전문가들에 따르면, 네오뱅크 및 결제형 토큰의 전체 시가총액은 22억 3천만 달러에 달하며, 2026년까지 월간 거래량 10억 달러를 목표로 삼고 있는 것이 주요 지표로 부상하고 있다. 이는 Visa 및 Mastercard 카드 네트워크의 대안을 꿈꾸는 탈중앙화 결제 시장의 본격적인 실험이 시작된 것을 말해준다.

암호화폐가 과연 투기 자산을 넘어 실제 사용 기반으로 정착할 수 있을지, 향후 1년 동안 Web3 결제 플랫폼의 지속적인 성장 여부가 그 해답을 제시할 전망이다.