신한은행은 홀은 그대로 두고 주방만 바꿨다

신한은행이 솔라나재단과 스테이블코인으로 기업 해외송금 전 과정을 구현하는 실증을 마쳤다. 기업 고객은 기존 기업뱅킹과 외화계좌를 그대로 쓰고, 코인으로 돈을 옮기고 정산하는 일은 은행 뒤편에서 처리된다. 6월 토스뱅크에 이어 같은 재단과 손잡은 사례로, 원화 스테이블코인 발행 근거가 없는 한국은 아직 리허설 단계다.

신한은행 스테이블코인 송금, 기업 고객 화면은 왜 그대로인가

수출기업 자금 담당자가 이 실증에서 새로 배울 것은 없다. 거래처를 등록하고, 내부 결재를 올리고, 외화계좌를 확인하고, 송금 버튼을 누르는 순서가 전과 같다.

달라지는 것은 버튼을 누른 다음이다. 돈이 해외로 건너가고 정산되는 구간에 스테이블코인이 들어간다. 디지털자산 지갑도, 코인 보유도 고객 몫이 아니다. 그 일은 은행이 맡는다.

신한은행이 구현한 범위는 신청에서 정산, 수취인 지급, 반환까지 송금 전 과정이다. 송금이 잘못됐을 때 돈을 되돌리는 절차까지 넣었다는 것이 눈에 띈다. 은행 업무로 쓰려면 사고 처리가 먼저 돼야 하기 때문이다.

신청부터 수취인 지급, 반환까지 송금 전 과정을 구현했다

스테이블코인은 은행 송금의 어느 구간을 바꾸려 하나

은행 해외송금을 식당에 비유하면 고객이 보는 건 홀이고, 스테이블코인이 들어간 곳은 주방이다. 메뉴판과 계산대는 그대로 두고 음식이 나오는 동선만 바꾼 셈이다.

주방을 바꾸는 이유는 결국 비용과 시간이다. 정산망을 코인으로 돌리면 은행이 지는 처리 비용과 정산에 걸리는 시간이 달라질 여지가 생긴다.

그 폭이 얼마인지는 이번에 공개되지 않았다. 기존 스위프트(SWIFT)망과 비교한 수수료나 처리 시간 숫자가 없다. 그래서 이 실증의 성적표는 '돌아간다'까지이고, '얼마나 싸다'는 아직 비어 있다.

토스뱅크는 2026년 6월 22일 솔라나재단과 기술적 실현 가능성 검증 1단계에 들어갔다

솔라나재단은 왜 토스뱅크 다음 신한은행을 찾았나

같은 재단의 이름은 여름에도 나왔다. 토스뱅크가 2026년 6월 22일 솔라나재단과 협약을 맺고 스테이블코인 송금의 기술적 실현 가능성을 검증하는 1단계 개념검증(PoC)에 들어갔다.

약 3개월 뒤 신한은행은 한 걸음 더 나간 표현을 썼다. 전 과정을 '구현'하고 '업무 적용 가능성'을 검증했다는 것이다. 토스뱅크가 기술이 되는지를 봤다면, 신한은행은 은행 업무에 얹을 수 있는지를 봤다.

솔라나재단 입장에서 이 흐름은 한국 은행권에 자기 네트워크를 표준 후보로 심는 작업으로 볼 수 있다. 인터넷은행 한 곳, 시중은행 한 곳을 차례로 잡았고, 은행마다 진도는 제각각이다.

신한은행은 솔라나재단과 개별 협력 트랙에 있다

신한은행이 올라탄 스테이블코인 송금 트랙은 몇 개인가

신한은행의 스테이블코인 송금 실험은 솔라나 한 갈래가 아니다. KB국민·신한·우리은행 등 국내 은행 10곳은 유럽 금융권과 원화·유로 스테이블코인으로 국가 간 송금을 하는 실증도 따로 진행하고 있다.

한쪽은 퍼블릭 블록체인 재단과의 개별 협력이고, 다른 쪽은 은행끼리 모인 공동 전선이다. 신한은행은 두 판에 모두 앉아 있다.

이것이 계산된 이중 전략인지, 여러 실증에 이름을 올린 것뿐인지는 신한은행이 설명하지 않았다. 다만 구조만 놓고 보면 어느 쪽이 표준이 되든 빠지지 않을 자리를 잡아 둔 모양새다.

국내에는 원화 스테이블코인 발행 법적 근거가 아직 없다

미국 U.S.뱅크는 실제로 보내는데 한국은 왜 리허설인가

미국 U.S.뱅크는 자체 달러 스테이블코인으로 북미와 유럽 법인 사이 국경 간 송금 파일럿을 마쳤다. 발행에서 멈추지 않고 실제 돈을 옮기는 데 썼다.

한국 은행들이 같은 '실증'이라는 말을 써도 무게가 다르다. 국내에는 원화 스테이블코인을 발행할 법적 근거가 아직 없다. 그래서 이번 실증도 가상의 원화 스테이블코인을 전제로 기술과 정산 구조만 확인했다.

무대와 조명은 다 설치했는데 배우가 아직 계약서를 못 받은 상태다. 신한은행이 '제도와 규제 환경에 맞춰' 실제 서비스 적용을 검토하겠다고 단서를 단 이유가 여기 있다.

금융위원회 자금세탁 경고와 은행 실증, 어디서 만나나

당국의 시선은 은행들보다 조심스럽다. 금융위원회는 2026년 9월 14일 역외에서 발행된 스테이블코인으로 국내 상품권을 사는 구조가 자금세탁에 쓰일 수 있다고 봤다.

역외 사업자가 국내 이용자를 상대로 영업하면 특정금융정보법을 적용받는다는 경고도 함께 냈다. 자본시장연구원 이승호 선임연구위원은 스테이블코인이 외국환은행을 거치지 않는 국경 간 이전 경로가 돼 기존 외환관리시스템을 무력화할 수 있다고 지적했다.

여기서 신한은행 설계가 다시 읽힌다. 고객에게 코인을 쥐여 주지 않고 은행이 대신 쥐면, 돈은 여전히 외국환은행을 거쳐 나간다. 당국이 걱정하는 '은행을 건너뛰는 길'을 은행 안으로 다시 끌어들이는 구조다.

스테이블코인 송금에서 돈과 위험은 결국 어디로 흐르나

개인이 은행 앱에서 당장 느낄 변화는 없다. 이번 실증은 기업 해외송금의 후선 정산망을 바꾸는 실험이고, 개인이 쓸 원화 스테이블코인 상품도 나오지 않았다.

이 구조에서 코인을 쥐고 정산 위험을 지는 쪽은 은행이다. 비용이 줄면 그 몫도 먼저 은행에 쌓인다. 고객 경험을 그대로 두는 설계는 편의이면서, 새 정산망의 주도권을 은행이 놓지 않겠다는 선택이기도 하다.

그래서 이 이야기의 승부처는 기술이 아니다. 원화 스테이블코인 법제화가 언제 되느냐, 그때 솔라나 진영과 유럽 은행 진영 중 어느 쪽 레일이 깔려 있느냐다. 신한은행은 두 레일 위에 모두 발을 올려 두었다.

양반개미 기자 · 정책·위험 분석 기자서학개미 캐릭터 기자 · AI 보조 및 편집진 검토 투자 유의사항

이 글은 신한은행의 스테이블코인 송금 기술 실증을 설명한 것으로 특정 은행주나 가상자산, 블록체인 관련 종목의 매수·매도를 권하지 않습니다. 원화 스테이블코인 법제화 시점과 규제 방향은 정해지지 않았고 실증이 실제 서비스로 이어지지 않을 수도 있으니, 투자 판단과 책임은 독자 본인에게 있습니다.