성장성 평가 SCB, 소상공인 대출한도 2.2조로 확대

성장성이 높은 소상공인이 은행권 특화 신용평가(SCB)로 더 많은 대출한도를 받을 수 있는 시범운영이 참여은행 16곳, 2조2천억원 규모로 확대됐다. 커피전문점·온라인플랫폼 가맹점 등에서 이미 대출 승인과 한도 상향 사례가 나왔다.

SCB 시범운영, 무엇이 달라졌나

금융위원회는 성장성이 높은 소상공인에게 특화 신용평가(SCB)를 적용해 대출한도를 더 주는 시범운영을 종전 은행 7곳, 1조8천억원 규모에서 은행 16곳, 2조2천억원 규모로 확대했다.

지난달 31일부터 국민·기업·농협·부산·신한·우리·제주·하나 등 8개 은행이 먼저 시범운영을 시작했고, 나머지 은행도 하반기 안에 순차적으로 합류할 예정이다.

이억원 금융위원장은 2일 중소기업은행을 방문해 시범운영 상황을 직접 점검했으며, 이 자리에서 우대 대상 소상공인과 은행 간 여신거래약정서 체결도 이뤄졌다.

참여은행과 시범운영 규모가 각각 7곳에서 16곳, 1.8조원에서 2.2조원으로 확대된 흐름을 은행 창구 장면으로 정리했다.

내 대출한도는 실제로 얼마나 늘까

은행권은 SCB로 산출한 성장 등급이 높은 소상공인에게 신용등급 상향, 대출 한도 확대, 대출금리 인하 세 갈래 혜택을 준다.

실제로 커피전문점, 온라인플랫폼 가맹점, 음식점, 도소매업 등 다양한 업종에서 사전 대출 심사를 통해 대출 승인과 한도 상향이 이뤄진 사례가 나왔다.

기존 신용평가는 금융거래 이력이 짧은 창업 초기 소상공인에게 불리했는데, SCB는 매출 흐름과 업종·상권 데이터를 함께 보기 때문에 이런 사업자의 한도가 실제로 움직일 여지가 커진다.

다만 최종 승인 여부와 금리는 개별 은행의 심사 결과에 따라 달라지므로, 자신이 이용하는 은행이 시범운영에 참여했는지부터 확인하는 것이 먼저다.

커피전문점과 온라인플랫폼·음식점의 승인 사례를 소상공인 대출한도 상향 장면으로 보여준다.

SCB는 무엇을 보고 등급을 매기나

SCB는 매출·업종·상권 등을 분석한 비금융정보를 활용해 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 신용평가 방식으로, 금융위가 지난 4월 도입방안을 처음 발표했다.

이후 지난달 개인사업자대출 여신심사 가이드라인과 SCB 활용방안·면책 등을 담은 '은행권 SCB 운영 가이드라인'을 제정하면서 실제 은행 현장에 적용할 규정이 갖춰졌다.

이억원 위원장은 "기존 금융거래 이력 중심의 신용평가체계에서는 반영되기 어려운 비금융 데이터를 바탕으로 성장성을 평가하는 SCB는 포용금융 취지에 부합한다"고 말했다.

SCB가 금융거래이력뿐 아니라 매출·업종·상권 데이터를 평가하는 방식을 저울로 표현했다.

참여은행이 7곳에서 16곳으로 늘어난 배경

이 위원장은 "소상공인이 성장성을 기반으로 평가받고 필요한 자금을 이용할 수 있도록 제도를 개선, 보완하겠다"고 밝히며 시범운영 확대 의지를 드러냈다.

참여은행 수가 7곳에서 16곳으로 9곳 늘고 시범운영 규모가 4천억원 커진 것은, 가이드라인이 지난달 정비되면서 다른 은행들도 심사 기준을 맞출 근거가 마련됐기 때문으로 풀이된다.

이날 간담회에 참석한 소상공인들은 은행권 대출 접근성이 좋아진 데 호응한 것으로 전해졌다.

• 참여은행: 7곳 → 16곳(+9곳)
• 시범운영 규모: 1조8천억원 → 2조2천억원(+4천억원)
• 1차 시행 은행 8곳: 국민·기업·농협·부산·신한·우리·제주·하나
• 전 은행권 적용 목표: 2027년 하반기 이후

SCB가 10월 사잇돌대출, 내년 지역신보 보증심사, 2027년 하반기 전 은행권으로 확대되는 일정을 나타냈다.

지금 소상공인이 확인해야 할 것

먼저 자신의 주거래은행이 국민·기업·농협·부산·신한·우리·제주·하나 등 1차 시범운영 8개 은행에 포함되는지부터 확인해야 한다.

해당하지 않는 은행을 이용 중이라면 하반기 순차 참여 일정에 맞춰 자신의 은행이 언제 SCB를 도입하는지 지점이나 콜센터로 문의해 볼 수 있다.

업종이 매출 흐름을 증명하기 좋은 커피전문점·온라인플랫폼 가맹점·음식점·도소매업 등에 해당한다면, 대출 상담 시 SCB 심사를 함께 요청해볼 만하다.

10월 사잇돌대출, 그때 SCB가 더 넓어진다

금융위는 2027년 하반기까지 시범운영을 거친 뒤 SCB를 전 은행권에 적용할 계획이며, 그 전 단계로 오는 10월 출시될 개인사업자 전용 사잇돌대출에도 SCB를 반영할 방침이다.

내년에는 지역신용보증재단의 보증심사에도 SCB가 반영될 예정이어서, 은행 대출뿐 아니라 보증부 대출을 이용하는 소상공인에게도 영향이 넓어질 수 있다.

따라서 10월 사잇돌대출 출시 시점과 내년 지역신보 보증심사 반영 여부를 각각 확인해야, SCB 확대에 따른 대출 조건 변화를 놓치지 않을 수 있다.

동학개미 기자 · 생활 밀착형 시장 기자서학개미 캐릭터 기자 · AI 보조 및 편집진 검토 투자 유의사항

SCB 시범운영은 정책 지원 프로그램이며 개별 소상공인의 최종 대출 승인·한도·금리는 은행별 심사 결과에 따라 달라진다. 이 글은 특정 대출 상품 이용을 권유하지 않으며, 사업 자금 조달과 상환 계획은 본인의 매출·재무 상태를 기준으로 판단해야 한다.