KB증권 퇴직연금 국채 개설, 발행일이 매체마다 다르다

KB증권이 퇴직연금 계좌 안에서 개인투자용 국채 10·20년물을 직접 매수할 수 있는 '퇴직연금형 개인투자용 국채' 서비스를 4일부터 시작했다. 첫 청약은 9~15일이고, 만기까지 들고 있으면 복리, 1년 안에 팔면 표면금리만 단리로 받는다.

퇴직연금 계좌 안에서 국채를 산다는 게 무슨 뜻인가

지금까지 개인투자용 국채는 일반 위탁계좌로만 살 수 있었다. KB증권이 4일 연 '퇴직연금형 개인투자용 국채' 서비스는 이 국채를 퇴직연금 계좌 안에서 그대로 매수·보유할 수 있게 한 것이다.

대상은 개인투자용 국채 10년물과 20년물 두 종류다. 이 제도 자체가 9월부터 시행되는 새 제도이고, KB증권은 시행에 맞춰 시스템을 미리 구축해 4일부터 서비스를 열었다.

퇴직연금은 원래 원리금보장상품이나 펀드 위주로 굴리던 계좌다. 만기가 긴 국채가 직접 편입 대상에 들어오면서 은퇴 자산을 굴리는 선택지가 하나 늘었다.

KB M-able과 영업점 방문이라는 두 신청 경로를 한 장면으로 보여준다.

첫 청약은 9~15일, 그런데 발행일이 매체마다 다르다

발행은 매월 20일을 원칙으로 하고 발행일 전 7영업일 동안 청약을 받는다. 첫 청약 기간은 오는 9일부터 15일까지다.

문제는 그다음 발행일이다. 연합뉴스는 19일 발행이라고 전했고, 한국경제는 18일 발행이라고 전했다. 두 매체 모두 같은 날 같은 KB증권 발표를 인용했는데 하루 차이가 난다.

9월 9일(수)부터 15일(화)까지 청약 기간에서 주말(12·13일)을 빼면 실제 청약 가능한 평일은 9·10·11·14·15일, 총 5영업일이다. 청약을 미루다 주말을 넘기면 이틀을 그냥 날리는 셈이다.

• 발행 원칙: 매월 20일(비영업일이면 직전 영업일)
• 첫 청약: 9월 9일~15일, 실질 청약 가능 5영업일
• 발행일: 연합뉴스 19일 vs 한국경제 18일, 아직 불일치

만기 보유의 복리와 중도환매의 단리 차이를 저울과 저금통으로 비교한다.

만기까지 두면 복리, 1년 안에 팔면 단리로 깎인다

만기까지 보유하면 표면금리에 가산금리를 더해 연 복리로 이자가 붙는다. 반면 중도에 환매하면 가산금리 없이 표면금리만 단리로 계산된다.

이 상품이 10년물·20년물이라는 점을 감안하면, 가산금리와 복리 효과는 만기까지 실제로 들고 갈 때만 온전히 받는 보상이다. 중도환매는 원금 손실은 아니지만 그 보상을 포기하는 구조다.

표면금리와 가산금리의 구체적인 숫자는 이번 발표에 나오지 않았다. 실제 발행 조건은 매월 발행 공고에서 따로 확인해야 한다.

9월 9~15일 청약 기간과 18일 또는 19일로 엇갈린 발행일을 시간축으로 정리한다.

중도환매는 언제부터 되나 — 1년 규칙과 예외

중도환매는 매입 후 1년이 지나야 가능하다. 첫 발행이 9월 중순~하순에 이뤄지므로, 일반적인 경우 실제 환매 가능 시점은 내년 같은 시기로 넘어간다.

다만 법에서 정한 사유에 해당하면 1년 안에도 중도환매할 수 있다고 두 매체 모두 전했다. 다만 그 구체적인 사유는 이번 발표문에 나열되지 않았다.

어느 경우든 중도환매 시에는 가산금리 없이 표면금리 기준 단리가 적용된다는 점은 동일하다. 급전이 필요해 1년 안에 빼야 한다면 애초에 기대했던 복리 수익은 못 받는다고 보면 된다.

9월 15일 마감 뒤 발행일 공지와 금리 수준을 다시 확인해야 함을 보여준다.

내 퇴직연금 계좌엔 무엇이 달라지나

기존에는 퇴직연금 계좌로 이 국채에 투자하려면 별도 위탁계좌를 통해야 했지만, 이제 퇴직연금 계좌 안에서 바로 매수·보유가 가능해졌다. 자산을 옮기지 않고도 편입 상품군에 국채가 추가된 셈이다.

KB증권 관계자는 "퇴직연금형 개인투자용 국채 도입으로 고객이 투자 성향과 은퇴 계획에 맞춰 노후자산을 운용할 수 있는 선택지가 더욱 다양해졌다"고 말했다.

신청은 KB증권 영업점을 방문하거나 모바일트레이딩시스템 'KB M-able(마블)'을 통해 할 수 있다. 자세한 조건은 홈페이지나 고객센터에서 추가로 확인하도록 안내됐다.

9월 발행일, 그때 확인할 것

청약은 9월 9~15일이고, 실제 발행일은 매체별로 18일 또는 19일로 갈린다. 발행 당일 표면금리와 가산금리가 공지되면 실수령액 계산이 가능해진다.

이 글은 정확한 발행일과 실제 적용 금리가 공지되는 대로 갱신한다. 청약을 계획 중이라면 발행 공고 원문에서 발행일과 금리를 직접 재확인하는 편이 안전하다.

동학개미 기자 · 생활 밀착형 시장 기자서학개미 캐릭터 기자 · AI 보조 및 편집진 검토 투자 유의사항

이 기사는 투자 권유가 아니다. 국채라도 10·20년물은 만기가 길어 금리 변동에 따른 평가손실 위험이 있고, 1년 이내 중도환매 시 가산금리를 받지 못해 예상보다 수익이 줄 수 있다. 최종 청약·환매 판단과 책임은 투자자 본인에게 있다.