개인종합자산관리계좌(ISA) 가입자 수가 출시 9년 8개월 만에 700만명을 넘어섰다. 금융투자협회는 11월 말 기준 ISA 가입자 수가 719만명, 가입금액은 46조5000억원에 이른다고 밝혔다. 올해 2월 말 600만명에 도달한 이후, 단 9개월 만에 100만명이 추가로 가입한 결과다. 이는 매월 약 11만명이 ISA에 가입한 셈이다.
ISA는 2016년 정부 정책의 일환으로 도입되어 국민의 종합적인 자산 관리를 지원하고, 재산 형성과 절세 효과를 위해 설계된 상품이다. 이 계좌는 국내 상장 주식, 펀드, ETF, 예·적금 등 다양한 금융상품을 한 곳에 모을 수 있는 장점을 제공한다. ISA의 가장 큰 장점은 투자 손익 통산과 세금 절감인데, 특정 기간 후 계좌 내 다양한 금융상품의 이익과 손실을 합산해 최대 200만원(서민형의 경우는 최대 400만원)까지 비과세 혜택을 제공한다. 이 한도를 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 저율 세금이 부과된다. 또한, 계좌 해지 시점까지 과세가 이연되므로 추가적인 복리 효과를 기대할 수 있다.
ISA는 크게 투자중개형과 신탁형으로 나뉘는데, 전체 가입자 중 85.4%인 613만7000명이 투자중개형을 선택했다. 반면, 2020년 말 171만9000명이었던 신탁형 가입자는 현재 91만9000명으로 줄어들었다. 이 신탁형은 가입자가 제시한 운용 지침에 따라 맞춤형으로 관리되는 방식이다. 일임형 상품은 같은 기간 동안 22만명에서 13만4000명으로 감소했다.
가입자 수가 금융업권별로도 다르게 나타나, 증권사를 통한 가입자가 617만3000명으로 가장 많았다. 이는 증권사에서만 제공되는 투자중개형 계좌의 인기 때문으로, 반면 예·적금 위주로 운영되는 신탁형은 101만6000명으로 감소세를 보였다. 예·적금 중심의 신탁형 계좌는 2020년 말 대비 절반 수준으로 쪼그라들어 은행이 취급하는 대안으로는 한계가 드러났다.
투자중개형 계좌의 경우, 가입자금의 45.6%가 ETF에 투자되고 33.4%는 주식으로 운영되고 있다. 반면, 신탁형은 예·적금이 93%, 일임형은 98%가 펀드에 집중되고 있다. ISA 가입자 수는 전 연령대에서 증가 추세를 보이고 있으며, 특히 20·30대의 비율은 2020년 말 32.8%에서 2025년 11월 말 40.7%까지 증가했다. 모든 연령층에서 투자중개형 계좌의 선호도가 두드러지며, 20·30대는 92.8%, 40대는 87.4%, 50대 이상은 76.1%를 차지하고 있다.
이환태 금융투자협회 산업시장본부장은 “ISA를 통해 개인의 장기적 자산 형성에 대한 인식이 확산되고 있음을 나타낸다”며, “우리나라의 장기 투자 생태계를 강화하고 자본시장을 성장시키기 위해 세제 혜택 강화와 가입 연령 확대 등의 인센티브를 제공하라”고 강조했다.
