최근 2030세대가 재테크를 처음 시작하면서 부딪히는 주된 고민 중 하나는 ‘투자에 사용할 자금이 아닌 잔여 자금을 어디에 두어야 할까’이다. 특히 월급, 청약 대기 자금, 여행 및 결혼 자금 등 특정 목적의 자금이 계좌에 묻혀 있을 때, 그 자금의 활용 방안이 필요하다. 이러한 경우, 종합자산관리계좌(CMA)가 매우 유용한 대안으로 떠오르고 있다.
2023년 1월 금융투자협회에 따르면, CMA 계좌의 총 잔고는 103조2493억원에 달하며, 이는 지난해 88조원에서 1년 만에 17% 이상 증가한 수치이다. CMA는 증권사가 제공하는 유동성 높은 수시 입출금 계좌로, 자금을 하루만 맡겨도 이자가 발생하는 구조가 특징이다. 이러한 점에서 CMA는 전통적인 파킹 통장과 차별화된 매력을 지닌다.
CMA가 2030세대에게 특히 반가운 이유는 결혼 자금이나 전세 보증금 등 단기 목적 자금이 많기 때문이다. 이들은 투자에 사용하기 부담스럽지만, 아무런 수익도 얻지 못한 채로 자금을 두기에는 아까운 상황이다. 따라서 CMA는 자금을 안전하게 보관하면서도 수익을 추구할 수 있는 이상적인 선택지로 평가된다. 현재 CMA의 금리는 연 1~2% 수준으로, 이는 금리가 0%에 머물고 있는 일반 요구불예금보다 훨씬 유리하다. 다만, CMA는 예금자 보호 대상이 아니라는 점에서 주의가 필요하다.
CMA는 크게 환매조건부채권(RP)형, 머니마켓펀드(MMF)형, 머니마켓랩(MMW)형, 발행어음형 등 네 가지 유형으로 나뉜다. RP형 CMA는 고객 자금을 단기 금융상품인 RP에 투자하여 안정적 수익을 제공한다. MMF형 CMA의 경우, 고객이 맡긴 자금이 자동으로 MMF에 투자돼 시장 금리 변동에 빠르게 반응한다. 또한, MMW형 CMA는 고객 자산을 신용 등급이 높은 금융기관의 단기 금융상품에 투자한다. 발행어음형 CMA는 대형 투자은행이 발행한 만기 1년 이내의 어음에 투자해 수익을 추구한다.
현재 시장에서 가장 높은 수익률을 제공하는 CMA 상품으로는 미래에셋증권의 ‘CMA-환매조건부채권(RP) 네이버통장’이 있다. 이 계좌는 예치금 1000만원 이하에는 연 2.50%, 초과 시에는 연 1.95%의 수익률이 적용된다. 다올투자증권의 CMA(RP형)도 2.40%의 수익률을 제공하며, 우리투자증권의 ‘우리WON CMA Note(종금형)’ 또한 2.40%의 수익률을 제공하고 있다. 특히 종금형 CMA는 예금자보호법 적용 대상에 해당하며, 원리금 1억원까지 보호받을 수 있어 안정성을 중요시하는 투자자들에게 유리하다.
결론적으로, CMA는 2030세대가 자금을 효율적으로 관리하고 수익을 추구할 수 있는 유용한 도구임이 분명하다. 노는 돈을 활용하여 재테크의 초석을 마련하는 한편, 신뢰할 수 있는 CMA 상품을 선택함으로써 조금이나마 재정적 여유를 가져보는 것은 어떨까?
