핀테크 스타트업 클레오스(Kleos)가 소액 투자자들을 위한 혁신적인 자산 관리 플랫폼을 구축하고 있다. “각 개인이 고급 투자 전략에 접근할 수 있으며, 그 수익을 실생활에서 직접 활용할 수 있어야 한다”는 철학에 기초하여 클레오스는 디지털 자산 투자와 소비를 원활하게 연결하는 서비스를 제공하고 있다.

클레오스의 공동대표인 조반니 산나(Giovanni Sanna)와 에두아르도 리쿠치(Edoardo Ricucci)는 최근의 인터뷰에서 “사용자는 단 10달러로도 기관 수준의 투자 전략에 참여할 수 있으며, 수익은 비자(Visa) 카드로 즉시 사용할 수 있는 것을 목표로 하고 있다”고 밝혔다. 이들은 사용자 중심의 금융 인프라 구축 가능성에 대해 소개했다.

조반니 대표는 클레오스를 “일반 투자자들이 복잡한 투자 구조 없이도 기관 수준의 전략에 접근할 수 있도록 설계된 금융 허브”라고 정의했다. 사용자들은 법정화폐와 암호화폐를 입금한 후, 스마트, 프리미엄, 울트라 같은 세 가지 주요 투자 전략에 참여할 수 있다. 이 전략들은 모두 연 4~6%의 수익률을 목표로 하고 있으며, 미국 국채(T-bill) 기반의 안정적인 투자부터 시장 중립 및 고수익을 추구하는 알파 전략까지 다양한 위험 선호도에 맞춰 설계되어 있다. 특히, 투자자가 얻은 수익은 실시간으로 비자 카드로 소비할 수 있는 점이 특징이다. 에두아르도 대표는 “저축, 투자, 소비가 서로 연결된 선순환 구조를 지향하고 있다”고 강조했다.

클레오스는 비수탁(non-custodial) 구조를 기본으로 하면서도 사용자들이 키 관리에 대한 부담을 느끼지 않도록 UX를 세심하게 설계했다. 법정화폐를 입금한 사용자는 자동으로 USDC 등으로 환전되어 투자에 참여할 수 있으며, 각 전략의 자산 배분은 내부 AI가 주간 단위로 조정하여 투자 효율성을 극대화한다. 리쿠치는 “펀드의 실적과 위험을 종합적으로 분석해, 사용자가 직접 판단하지 않아도 효과적인 투자가 이루어지도록 지원한다”고 밝혔다.

클레오스의 수익 모델은 단순하다. 관리 수수료는 없으며, 오직 성과가 발생했을 때 20%의 성과보수(performance fee)만 청구된다. 이는 “투자자가 이익을 얻지 못하면 우리도 이익을 얻지 않는다”는 철학에 의해 운영된다. 추가로 카드 사용에 따른 소액 수수료도 수익원으로 작용하고 있다.

클레오스는 유럽에서 전자화폐기관(EMI)과 가상자산사업자(VASP) 자격을 보유하고 있으며, 아시아 시장에 대한 진출도 본격적으로 진행 중이다. 조반니 대표는 “현재 홍콩과 싱가포르를 방문하고 있으며, 한국 시장에도 큰 관심을 두고 있다”고 말했다. 그는 “현지 파트너와의 협업을 통해 아시아 사용자들 역시 투자와 소비 생태계를 경험할 수 있도록 할 것”이라고 덧붙였다.

마지막으로, 클레오스는 단기적인 수익을 추구하는 플랫폼이 아닌, 장기적인 신뢰를 바탕으로 자산을 축적할 수 있게 돕는 투자 생태계를 지향하고 있다. 리쿠치 대표는 “유럽의 저금리 환경에서 일반 개개인이 은행 예금만으로 자산을 굳건히 지키기 어려운 상황”이라며, “우리는 사용자들이 가족을 위해 장기적으로 자산을 관리할 수 있는 신뢰할 수 있는 파트너가 되고자 한다”고 말했다.

클레오스는 현재 공식 웹사이트를 통해 대기자 명단을 운영 중이며, 한국 시장 진출을 위해 현지 사용자 반응과 파트너십을 기반으로 서비스 준비를 이어가고 있다.