최근 신한투자증권의 유판영 수석이 매경과 함께하는 재테크 콘서트에서 퇴직연금을 효과적으로 운용하는 방법에 대한 중요성을 강조했다. 글로벌 금리 인하가 지속되면서 노후 자산 관리의 필요성이 더욱 커졌다. 특히, 직장인들이 소중한 퇴직연금을 마련하는 방식도 과거와 거래를 달리하고 있다. 이제는 단순 저축이 아닌, 스마트한 투자를 통해 안정적이고 지속적인 수익을 올리는 방향으로 변화하고 있다.
유 수석에 따르면, 퇴직연금 상품 중에서도 안정적이고 꾸준한 수익을 추구할 수 있는 펀드나 ETF(상장지수펀드)와 같은 실적 배당형 상품에 대한 투자가 증가하고 있다. 퇴직연금을 운영하는 DC형 및 IRP(개인형퇴직연금)의 경우에도 이러한 실적 배당형 상품의 인기가 높아지고 있다.
퇴직연금 적립금은 지난해 말 기준으로 431조7000억 원에 달하며, 특히 DC형과 IRP는 2019년 대비 4배 상승한 60조 원 규모로 성장하는 기세를 보이고 있다. 이러한 사실은 기업들이 퇴직연금 제도를 도입하고, 평균 근속연수가 길어지면서 이들의 부담금이 증가한 덕분이다.
유 수석은 퇴직금 세액을 30~40% 절세할 수 있는 기회를 강조했다. 퇴직소득은 근로소득과 달리 세금이 낮게 부과되며, IRP로 이전하여 연금 형태로 받으면 추가 절세 효과를 누릴 수 있다. 이러한 절세 구조는 퇴직 후 IRP로 자금을 옮길 경우 더욱 유리하다. 퇴직연금으로 운용되는 소득은 만 55세 이후 연금 수령 시 낮은 세율로 적용될 수 있어, 일반 계좌에서 운영했을 때와 급격한 차이를 보일 수 있다.
또한, DC형 또는 IRP 계좌에서 발생하는 배당이나 이자는 즉시 과세되지 않아 지속적으로 재투자함으로써 복리 효과를 극대화할 수 있다. 유 수석은 장기적으로 자산 운용 시 상당한 수익 차이를 만들어내어 노후자금을 불려나갈 수 있음을 강조했다. 그러나 국내 주식의 매매 차익이 일반 계좌에서는 비과세인 반면, 연금 계좌에서는 과세될 수 있다는 점은 유의해야 한다고 덧붙였다.
중도 인출 제한이 있는 퇴직연금은 비자발적으로 지속적으로 자산을 증대시키는 데 도움이 된다. 즉, 이는 단순한 자산 축적을 넘어 안정적인 은퇴 후 삶을 위한 전략으로 자리 잡을 수 있다. 실제로 연금으로 수령하는 사람들의 계좌 평가액이 일시금으로 해지하는 사람들보다 높은 경향을 보이고 있어, 이러한 장기적인 투자 방식이 더욱 효과적임을 시사한다.
신한투자증권은 고객들에게 실질 수익률을 높이기 위해 별도의 운용 및 관리 수수료를 받지 않으며, 연간 1500만원 초과 시 종합소득세 과세 여부를 문자로 사전 통지하는 서비스를 제공하고 있다. 유 수석은 실적 배당형 상품 투자에서 원금 손실 리스크를 고려하여 개인의 투자 성향에 맞는 장기적인 관점을 유지할 필요성을 강조하며, 전문가와의 상담을 통한 세제 및 은퇴 설계 준비의 중요성을 역설했다.
