현재 평가액에는 어떤 금액을 넣어야 하나요?
현재 평가액은 같은 시점에 보유 자산을 원화로 평가한 금액입니다. 매수 원가 대신 보유 화면의 평가액을 넣으며, 현금도 계산에 포함하려면 별도 행으로 입력합니다.
자산명은 비워도 행 번호로 구분됩니다. 새로 편입할 자산의 현재 평가액은 0으로 넣을 수 있습니다. 외화 금액을 원화와 섞어 넣으면 총액과 비중이 달라집니다.
서학개미투자 도구
리밸런싱 계산기
자산별 현재 평가액과 목표 비중을 넣으면 사고팔 금액이 나와요. 같은 시점의 원화 금액을 넣어요. 목표 비중 합계는 100%로 맞추고, 세금·수수료는 따로 확인해요.
늘릴 금액 합계 (현금 포함)원입력 대기
평가액을 넣고 목표 비중 합계를 100%로 맞춰요
자산별 평가액·목표 비중 (2~8개)
결과 읽는 법
대표 예시의 늘릴 금액 합계는 1,000,000원이며, 주식에서 줄여 채권으로 옮기는 금액입니다. 현금 보유액 증가도 합계에 포함되어 실제 매수 주문액과 다를 수 있습니다. 현금 증가는 매도대금 등을 현금으로 보유한다는 뜻입니다. 실현 손익이나 세후 수익이 아니며, 실제 거래 전 비용과 주문 단위를 확인합니다.
리밸런싱 매수·매도 금액은 어떻게 계산하나요?
현재 평가액을 합친 뒤 각 목표 비중을 곱해 목표액을 계산합니다. 목표액에서 현재 평가액을 빼면 자산별 조정 금액이 됩니다.
- 대표 예시는 주식 6,000,000원, 채권 4,000,000원, 목표 비중은 각각 50%입니다.
- 총 평가액은 두 평가액을 더한 10,000,000원입니다. 취득 원가나 실현 손익을 합산하지 않습니다.
- 자산별 목표액은 총 평가액 × 목표 비중으로, 각각 10,000,000원 × 50% = 5,000,000원입니다.
- 목표액에서 현재액을 빼면 주식은 -1,000,000원, 채권은 +1,000,000원입니다. 따라서 주식 1,000,000원 매도·채권 1,000,000원 매수입니다.
- 중간값은 반올림하지 않고 금액 표시는 소수 둘째 자리까지 반올림합니다. 표시 합계에 소수 반올림 차이가 생길 수 있으며 실제 주문은 거래 단위와 비용에 맞춰 따로 확인합니다.
주식 평가액이 달라지면 리밸런싱 금액은 얼마인가요?
채권 평가액 4,000,000원과 두 자산의 목표 비중 각 50%는 고정합니다. 주식 6,000,000원 행이 대표 예시입니다.
| 주식 현재 평가액 | 총 평가액 | 주식 조정 | 채권 조정 | 늘릴 금액 합계 (현금 포함) |
|---|---|---|---|---|
| 6,000,000원 | 10,000,000원 | 1,000,000원 매도 | 1,000,000원 매수 | 1,000,000원 |
| 4,000,000원 | 8,000,000원 | 조정 없음 | 조정 없음 | 0원 |
| 8,000,000원 | 12,000,000원 | 2,000,000원 매도 | 2,000,000원 매수 | 2,000,000원 |
자주 하는 실수
- 취득 원가로 비중을 계산합니다. 현재 자산배분을 보려면 취득 원가 대신 같은 시점의 평가액을 사용합니다. 현금을 포함하려면 별도 자산 행으로 넣고, 외화 자산은 같은 환율 시점의 원화 평가액으로 환산합니다.
- 목표 비중을 자동 추천으로 받아들입니다. 목표 비중은 사용자가 정하는 입력값입니다. 이 계산기는 적합한 상품이나 비중을 판단하지 않으며, 목표 합계가 맞지 않으면 임의로 보정하지 않고 결과를 표시하지 않습니다.
- 표시된 금액을 그대로 주문합니다. 계산은 비용이 없는 총 평가액을 유지한다고 가정합니다. 실제 체결가격과 거래 단위에 따라 금액이 달라지며, 계좌의 과세와 상품별 거래 제한은 별도로 확인해야 합니다.
이럴 때 써요
- 정해 둔 목표 비중과 현재 자산배분의 차이를 금액으로 확인할 때
- 보유하지 않은 자산을 포함해 목표 비중으로 조정할 금액을 비교할 때
- 추가 입금 없이 기존 자산 사이에서 옮길 금액을 정리할 때
포트폴리오 리밸런싱은 어떻게 계산하나요?
리밸런싱 계산법: 자산별 매수·매도 금액은 어떻게 구하나요?
자산별 조정 금액은 총 평가액에 목표 비중을 곱한 목표액에서 현재 평가액을 뺀 값입니다. 양수는 늘릴 금액, 음수는 줄일 금액입니다. 현금을 제외한 자산은 각각 매수·매도 금액으로 표시합니다.
현재 비중은 자산별 평가액을 총 평가액으로 나눈 백분율입니다. 대표 예시의 현재 주식·채권 비중은 60%·40%, 목표는 각각 50%입니다. 목표 비중은 자동 추천하지 않습니다.
현금을 포함한 포트폴리오 리밸런싱은 어떻게 계산하나요?
자산명이 현금인 별도 행에 현재 보유액과 목표 비중을 입력하면 총 평가액에 포함해 계산합니다. 현금은 매수·매도가 아닌 보유액 증가·감소로 표시합니다. 늘릴 금액 합계에도 현금 증가가 포함되어 실제 매수 주문액과 다를 수 있습니다.
현금 비교 사례에서 주식 8,000,000원·현금 2,000,000원을 각 목표 50%로 맞추면 주식 3,000,000원 매도·현금 3,000,000원 보유액 증가입니다. 실제 사용할 수 있는 현금은 결제 시점과 비용을 확인합니다.
매도할 때의 세금과 수수료도 반영되나요?
결과에는 매매 수수료와 세금이 반영되지 않습니다. 현재 평가액과 목표 비중만으로 비용 제외 조정 금액을 계산하며, 계좌나 상품에 따른 세후 금액은 별도로 확인해야 합니다.
배당과 환율 변화도 자동 반영하지 않습니다. 배당금이 이미 현금 평가액에 들어 있다면 입력한 총액에는 포함되지만 이후 배당이나 환율의 변동을 예측하지는 않습니다.
목표 비중의 합계가 맞지 않으면 어떻게 되나요?
목표 비중의 합계가 100%가 아니면 결과를 표시하지 않습니다. 현재 합계와 100%까지의 부족분 또는 초과분을 %포인트로 안내합니다. 목표를 자동 보정하지 않으므로 각 행의 비중을 직접 수정해야 합니다.
전체 평가액이 0이거나 평가액이 음수인 경우에도 계산하지 않습니다. 조정이 필요 없는 자산은 조정 없음으로 표시되며, 자산별 목표 비중 0%도 입력할 수 있습니다.
추가 입금만으로 리밸런싱할 수 있나요?
추가 입금을 부족한 자산에 배분해 비중을 맞출 수 있지만 입금액과 목표 비중에 따라 가능 여부가 달라집니다. 이 계산기는 입력한 총 평가액을 유지하는 조정만 계산하며 필요한 추가 입금액은 구하지 않습니다.
입금 후 시나리오는 추가 자금을 현금 행의 평가액에 포함해 비교할 수 있습니다. 결과에 매도가 남으면 그 입력 조건에서는 입금만으로 목표 비중을 맞춘 것이 아닙니다. 실제 거래 전 비용과 계좌별 제한을 확인합니다.
ETF 리밸런싱 금액을 실제 주문 수량으로 어떻게 바꾸나요?
ETF 주문 수량은 현금을 제외한 자산별 조정 금액의 절댓값을 주문 가격으로 나누어 구합니다. 정수 단위 거래라면 소수 수량을 그대로 주문할 수 없습니다. 이 계산기는 금액만 표시하며 실제 주문 수량은 계산하지 않습니다.
거래 단위에 맞춘 수량과 주문 가격으로 실제 금액을 확인합니다. 남는 현금과 체결가격 차이, 비용 때문에 목표 비중과 차이가 날 수 있습니다. 주문 가격과 거래 단위는 증권사 화면에서 확인합니다.
DC·IRP와 연금저축의 비중 제한은 같나요?
DC·IRP의 위험자산 투자한도는 원칙적으로 적립금의 70%이며, 적격 TDF·디폴트옵션 등에 예외가 있습니다. 연금저축에는 같은 70% 한도를 일괄 적용하지 않습니다.
기준일은 2026-10-09입니다. 근로자퇴직급여 보장법 시행령 제26조제1항제2호와 퇴직연금감독규정 제12조를 근거로 합니다. 적격 TDF 예외는 금감원장이 정한 분산투자·주식비중 등 기준을 충족한 상품에, 디폴트옵션 예외는 법 제21조의2제1항에 따라 고용노동부장관이 승인한 사전지정운용방법에 적용합니다. TDF라는 이름이나 개별 편입상품만으로 예외를 적용하지 않습니다. 이 계산기는 충족 여부를 판정하지 않으므로 사업자에게 상품 분류와 계좌별 적용 조건을 확인합니다. 퇴직연금감독규정 제12조 확인