국민은행 비대면 상속 1천만원까지, 대표 상속인이 앱으로 지급 신청

국민은행 비대면 상속은 누가 쓸 수 있나

부모님이 돌아가신 뒤 은행 예금을 찾으려면 영업점부터 가야 했습니다. 이제 국민은행에서는 일부 유족이 앱으로 끝낼 수 있습니다. 문제는 그 일부에 내가 들어가느냐입니다.

조건은 셋입니다. 피상속인 명의의 국민은행 상속 예금 총액이 1천만원 이하여야 합니다. 예금 지급을 신청하는 상속인은 만 19세 이상이어야 합니다. 상속인 중 1명이 대표로 KB스타뱅킹에서 신청합니다.

기준이 건별 금액이 아니라 총액이라는 점이 중요합니다. 계좌가 여러 개여도 국민은행 안에서 합쳐 1천만원을 넘으면 이 서비스 대상이 아닙니다.

영업점 방문 없이 어디까지 앱으로 처리하나

상속 서류는 KB스타뱅킹 안의 국민 지갑으로 제출합니다. 서류 발급부터 접수, 공동상속인 동의까지 상속 절차 전반을 비대면으로 연계한 것은 은행권 최초라는 것이 국민은행의 설명입니다.

그동안은 상속 업무를 보려면 영업점에 직접 가야 했습니다. 평일 낮에 시간을 내기 어려운 상속인이나 멀리 사는 형제자매에게는 이 방문이 가장 큰 부담이었습니다. 대표 1명이 모바일로 신청하는 구조는 그 부담을 한 사람에게 모읍니다.

한도 1천만원은 얼마나 큰 숫자인가

소액 상속예금을 상속인 1명이 찾을 수 있는 기준은 2013년부터 100만원이었고, 11년 동안 그대로였습니다. 금융당국은 2024년 4월 1일 이를 금융사별 300만원 이하로 올리기로 했습니다.

2026년 6월 18일 권익위원회와 금융감독원이 밝힌 통합지급 서비스는 2027년 초 시범 도입을 앞두고 있고, 은행권 500만원 이하 소액 예금부터 대상으로 삼습니다.

이 흐름과 나란히 놓으면 국민은행의 1천만원은 100만원의 10배입니다. 제도가 정한 소액 기준보다 은행이 앱에서 받아 주는 범위가 훨씬 넓게 잡혔습니다. 다만 비대면이 가능해지는 범위가 소액 예외 한도와 같은 것인지는 따로 따져야 합니다.

은행마다 상속 창구가 달랐던 2014년에는 무슨 일이 있었나

2014년 11월 금융감독원은 은행별 상속예금 절차의 편차를 지적했습니다. 소액예금을 지급할 때 13개 은행은 상속인 1명의 청구로 처리했지만, 광주·전북은 2명 이상의 내점을 요구했고 제주·산업은 상속인 전원 동의를 요구했습니다.

요구 서류도 제각각이었습니다. 5개 은행은 가족관계증명서와 신분증이면 충분했고, 12개 은행은 서류를 3개 이상 요구했습니다. 같은 유족이 어느 은행에 예금이 있었느냐에 따라 전혀 다른 하루를 보낸 셈입니다.

당시에도 서류를 통일하겠다는 약속이 있었지만, 소액 기준은 그 뒤로도 100만원에 머물렀습니다. 이번 서비스가 은행 한 곳의 앱 안에서 시작된 것도 이 오랜 편차의 연장선에서 읽을 수 있습니다.

다른 은행과 증권사 재산도 앱 한 번에 정리되나

이 서비스가 세는 것은 국민은행 예금 총액뿐입니다. 고인이 다른 은행이나 증권사에도 재산을 두었다면 상속인은 그곳을 따로 조회하고 따로 청구해야 합니다.

금융사끼리 서류를 공유하고 대표상속인 계좌로 일괄 이체하는 방식은 통합지급 서비스의 몫입니다. 그 시범은 2027년 초로 잡혀 있고 영업점 방문도 1회는 필요합니다. 지금 국민은행 앱이 해결하는 것은 국민은행 안의 문제입니다.

예금을 먼저 찾는 일에도 순서가 있습니다. 상속을 포기하거나 한정승인을 할지 고민 중이라면, 예금 인출이 상속 승인으로 해석될 수 있는지 법률 전문가나 은행에 먼저 물어보는 편이 안전합니다.

사망 사실을 금융사가 알기까지 왜 두 달이나 걸렸나

상속 절차 앞단에는 사망 사실이 금융권에 전달되는 문제가 있었습니다. 기존에는 정보 전달이 월 1회여서 금융사가 사망 사실을 알기까지 최대 두 달이 걸렸습니다. 그 사이 2018년 8월부터 2023년 7월까지 사망자 명의 거래가 7,812건 있었습니다.

2026년 9월 11일부터는 사망신고 정보가 매일 신용정보원을 거쳐 금융권에 전달되고, 사망신고 다음 날부터 고인 명의 거래가 차단됩니다. 참여 금융사는 4,890개사입니다.

차단, 소액 지급, 통합지급까지 올해 상속 금융 절차가 한꺼번에 손질되고 있습니다. 국민은행의 비대면 서비스는 그 가운데 은행 앱 차원에서 먼저 나온 한 조각입니다.

결국 이 서비스가 줄여 주는 수고는 어디까지인가

국민은행 예금이 1천만원 이하이고 상속인 중 만 19세 이상 대표가 있다면, 영업점 방문 하나는 확실히 줄어듭니다. 반대로 예금이 그 선을 넘거나 다른 금융사에 재산이 흩어져 있다면 체감하는 변화는 작습니다.

서류 발급부터 동의까지 이어 붙였다는 점이 진짜 새 대목입니다. 한도 숫자보다 공동상속인 동의를 어떻게 받는지가 실질 가치를 가를 것으로 보이며, 그 방식은 은행 안내가 더 나와야 판단할 수 있습니다.

다음에 볼 일정은 2027년 초로 예정된 통합지급 서비스 시범입니다. 은행권 500만원 이하 예금부터 시작하는 그 서비스가 국민은행 앱의 1천만원과 어떻게 맞물릴지가 관건입니다.